2025年交强险经营亏损230亿元，赔付支出2524亿元同比增长11.6%，保费收入仅增长5.2%。 自动驾驶或许是车险止血的未来？Waymo与Swiss Re基于2530万英里无人驾驶数据的研究显示，自动驾驶的财产损失索赔频率比人类驾驶低88%。人身伤害索赔频率低92%。美国保险公司Lemonade甚至对启用特斯拉FSD的车主直接提供50%保费折扣。 人保财险2025年数据显示，涉及辅助驾驶的事故平均单车损失高达4.7万元，比传统事故高出35%。传感器、激光雷达、域控器的维修成本远超机械件。 事故次数降了，单次赔款涨了，总赔付未必下降。新能源车险的现状已经证明了这一点：全行业承保亏损56亿元，143个车系赔付率超过100%。 交强险的投保主体和责任主体正在分离。未来可能出现两种保险并行：车主购买“非激活状态”车险，车企购买“自动驾驶产品责任险”。 有业内预判，自动驾驶带来的保险成本全面下降，有望在2028至2030年，等自动驾驶车队达到临界规模、长期数据足以验证趋势之后。 交强险的230亿亏损，根子在赔付增速跑赢保费增速，自动驾驶短期内无法助力，但未来可期。 真正的解药不在方向盘上，在保险精算模型的重构里——让定价反映真实风险、让“谁制造风险谁承担成本”从口号变成账本上的数字。 特别